El blog de MCA-UGT

Tales declaraciones nos parecerían una buena noticia –llevamos meses exigiendo que la banca ejerza el que debe ser su negocio esencial–, pero lamentamos que la credibilidad de esa declaración de intenciones del portavoz de la patronal bancaria queda absolutamente en entredicho cuando se revisa someramente su comportamiento durante los últimos meses.

Desde mediados del año 2008, el Gobierno ha puesto en marcha varios paquetes de medidas anticíclicas y uno de sus ejes fundamentales ha sido la creación de un fondo de 30 mil millones de euros, ampliables hasta 50 mil millones, para atender las necesidades de liquidez a corto plazo, y avales para colocar a menor coste sus emisiones de títulos a lo largo de este año por valor de 100 mil millones de euros.

Sin embargo, estos recursos públicos que han ido dirigidos a que los bancos reactiven la financiación de empresas y familias y acaben con la restricción crediticia en un país cuyas elevadas tasas de crecimiento de los últimos años se han sustentado sobre el sobreendeudamiento de esos agentes, no están logrando su objetivo. Así lo ha señalado estos días el propio Presidente del Instituto de Crédito Oficial (ICO), Aurelio Martínez, quien ha reconocido que algunas de las líneas de crédito puestas en marcha, como la que afecta a la moratoria hipotecaria, “necesitan más tiempo para dar resultados”, pero confían en que se conseguirán en cuanto las entidades financieras la promuevan.

Los bancos han acudido a las subastas, pero no están trasladando la liquidez a empresas y familias, y el crecimiento de los créditos ha caído del 20% al 9%. Los créditos del ICO tampoco están llegando a las empresas, porque la banca comercial no los gestiona alegando escasos márgenes de beneficio en su comercialización. Es decir, los bancos, en vez de facilitar créditos, están centrados en atesorar dinero por lo que pueda venir. El endurecimiento en la concesión de créditos derivado de esa incertidumbre se está traduciendo en retraimiento en el consumo, ralentización de la actividad económica y pérdida de empleo. El tejido empresarial español es mucho más sensible que el de otros países al parón en el crédito y es que precisamente en estas circunstancias es cuando se precisa que la banca ejerza su función; porque las dificultades de muchas de empresas aumentan y se multiplican las quiebras y el desempleo.

Por si todavía hubiese algún lector o lectora de este blog que tenga dudas sobre la naturaleza del negocio bancario, según el último número del boletín de Indicadores Económicos del Banco de España, los datos son claros: el Banco Central Europeo establece los tipos de interés oficiales en el 1,5%; el euribor, que es la media del tipo al que se prestan entre sí los bancos europeos sube al 1,9%; pero el tipo de interés al que los bancos prestan a sus clientes es el 5,95% o el 8,72% si se trata de "consumo y otros fines”. Y, por el contrario, retribuyen con el 2,2% a quienes depositan su dinero en el banco.

No estaría mal que los dirigentes de los bancos españoles explicaran cómo piensan “arrimar el hombro” si siguen sin repercutir sobre sus operaciones de activo el descenso de los tipos de interés legales. Así, la banca española cobra sus créditos al consumo un 43% más alto que en la media de la zona euro y, cuando se trata de descubiertos en cuenta corriente, los tipos de interés penalizadores llegan a niveles usurarios (superior al 20% para el caso de las sociedades no financieras y en franco contraste con los aplicados en los principales países europeos en donde se paga por el mismo concepto un poco más del 5%; mientras que en el caso de los particulares el tipo de interés penalizador es del 13% cuando la media en la zona euro es del 10%). De esta forma, para un crédito al consumo, los bancos están cobrando en estos momentos una tasa anual equivalente (TAE) superior al 11% cuando el Euribor se ha reducido por debajo del 2%.

En el caso de los préstamos hipotecarios, el diferencial que cobran los bancos por encima del Euribor también ha aumentado hasta niveles desconocidos hasta el momento, oscilando entre un 1,5% y un 2% por encima del tipo del interbancario. Las hipotecas revisadas en el mes de enero han supuesto un incremento de más del 0,5% cuando en ese momento el BCE había reducido sus tipos desde octubre.

Además, la tasa de crecimiento del crédito a empresas y familias se redujo en España durante 2008 en un 60% cuando la media de la reducción en la Eurozona, mucho más afectada por el fenómeno de las hipotecas basura, no llegó al 50%. Y en enero de 2009 la caída del crédito a los hogares con respecto a enero de 2008 fue de un 38%.

¿Es así como están arrimando el hombro nuestros bancos? Los números no engañan y tomando la diferencia entre el 31 de diciembre de 2007 y el mismo día de 2008, las condiciones de la financiación bancaria se han endurecido.

¿Qué hacer ante este “cuello de botella” del crédito? ¿Son conscientes los bancos del peligro que hoy amenaza a la economía española? ¿Suponen que si las cosas empeoran no les va a afectar?

La actual crisis económica está demostrando algo que en realidad ya sabíamos: la importancia que el crédito tiene en una economía moderna y los perniciosos efectos que pueden deducirse de un mal funcionamiento de las entidades financieras.

Si el sistema financiero español no puede o no quiere dar la respuesta que hoy necesita la pequeña y mediana empresa, tiene que decirlo... Y si reconoce que no puede, la nacionalización o la creación de una banca pública está dentro de las posibles decisiones que no habría que descartar. Y aunque a algunos les sorprenda, corren vientos en esa dirección en todo el mundo. Seguro que muchos añoran el papel que hoy podrían jugar Argentaria o el Banco de Crédito Industrial, pero, claro, entonces “lo moderno” era privatizar...

Además, es el propio sector financiero el que reclama la intervención estatal, aunque, eso sí, sus dirigentes se apresuran a proclamar que ésta sea transitoria y provisional. Es decir, los banqueros prentenden que el Estado les saque del atolladero, que limpie con dinero público la basura que han ido acumulando en sus balances y que luego les vuelva a dejar el negocio ya saneado en sus manos. Cantidades ingentes de fondos estatales están afluyendo a las entidades financieras en Europa y en Estados Unidos sin que el panorama se despeje y sin que, lo que es más grave, el crédito llegue a las empresas y a las familias. Incluso el propio Banco Central Europeo está dando la voz de alarma. ¿No habrá llegado el momento de emplear todos esos recursos en la constitución de una banca pública que nos libre de situaciones similares?